正规金融机构在办理车辆抵押贷款时，一定会查询个人征信报告。这是贷前风控的基本环节，用于评估借款人的信用历史、负债水平及还款意愿。即使有车辆作为抵押，也不能完全替代对信用状况的审查。
征信报告中的逾期记录、当前负债、查询次数等信息，直接影响贷款审批结果。如果存在严重逾期、呆账或被执行记录，即使车辆价值充足，银行也可能拒绝放款。这是因为金融机构需综合判断违约风险。
部分小额贷款公司或典当行虽宣称“不看征信”，但实际操作中仍会进行基础核查。完全不查征信的机构往往利率畸高、合同条款不利，甚至存在违规催收风险。因此，所谓“不看征信”多为营销话术。
此外，车辆抵押登记本身也会在征信系统中体现为一笔担保贷款记录。未来申请其他信贷产品时，该笔负债将计入总负债率，影响新的授信额度。因此，车抵贷并非脱离征信体系的融资方式。
《民法典》第三百九十四条规定：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
征信存在问题的人仍有可能获得车辆抵押贷款，但需满足特定条件。关键在于问题的性质和严重程度。偶发性短期逾期且已结清的，影响相对有限;而长期拖欠、失联或被列为失信被执行人的，则极难通过正规渠道获批。
银行对征信不良客户通常采取提高利率、降低贷款成数或要求增加担保人等方式控制风险。部分机构可能接受征信瑕疵，但要求车辆评估价值远高于贷款金额，以确保处置变现后能覆盖本息。
非银行金融机构如持牌小贷公司、典当行等，对征信容忍度较高。其审批更侧重于车辆本身的价值、车况、产权清晰度及变现能力。但此类贷款年化利率普遍较高，且期限较短，还款压力较大。
借款人应如实披露征信状况，隐瞒不良信息可能导致合同被认定为欺诈而无效。同时，即便获得贷款，也必须按时还款，否则车辆将面临被拖走、拍卖的风险，进一步恶化信用记录。
《征信业管理条例》第十三条规定：采集个人信息应当经信息主体本人同意，未经本人同意不得采集。但是，依照法律、行政法规规定公开的信息除外。金融机构在贷款审批中依法查询征信，属于合法合规行为。
车辆抵押贷款虽以物为本，但信用仍是重要考量因素。征信不良者并非完全无路可走，但需理性评估自身还款能力，谨慎选择贷款机构。优先考虑修复信用、降低负债，再寻求正规融资渠道，才能避免陷入高利贷或资产损失的困境。